辽宁农信

辽宁省农村信用社个人银行结算账户管理协议

为保证合法、规范使用个人银行结算账户,辽宁省农村信用社(甲方)与开户申请人(乙方)在平等自愿的基础上,根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发【2015】392号)、《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【2016】261号)、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发【2016】302号)、《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(银发【2018】16号)及相关法律、法规和规范性文件规定签订本协议并共同遵守。

第一条 乙方自愿选择在甲方开立人民币个人结算账户。甲方同意为乙方开立个人银行结算账户,并为乙方提供个人银行结算账户服务。乙方如有委托代理人办理相关业务,需要出具授权委托书原件。

第二条 乙方在甲方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定,乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理各项业务时,还应遵守甲方的相关制度规定。

第三条 根据中国人民银行有关个人银行结算账户分类管理的规定,本协议所称个人银行人民币结算账户(不包括信用卡)划分为三类,即Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。同时为保障乙方账户资金安全,乙方同意甲方根据法律法规、监管部门及自身风险管理的要求,对Ⅱ、Ⅲ类户的转账、存取现金等业务设置限额。

Ⅰ类银行账户:甲方通过Ⅰ类银行账户为乙方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。

Ⅱ类银行账户:甲方通过Ⅱ类银行账户为乙方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。经柜面、自助设备加以甲方工作人员现场面对面确认身份的,可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。Ⅱ类户向非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元(发放贷款和贷款资金归还不受转账限额规定)。

Ⅲ类银行账户:甲方通过Ⅲ类银行账户为乙方提供限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。经电子渠道开立账户的,乙方应从同名的Ⅰ类银行账户向Ⅲ类银行账户转入任意金额的方式激活账户。经柜面、自助设备加以甲方工作人员现场面对面确认身份的,可以办理非绑定账户资金转入业务。Ⅲ类银行账户任一时点账户余额不得超过人民币2000元。Ⅲ类户向非绑定账户资金转入日累计限额为2000元,年累计限额为5万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000元,年累计限额合计为5万元。

自2016年12月1日起,乙方在甲方同一法人机构内只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。乙方于2016年11月30日前在甲方开立多个Ⅰ类户的,乙方同意按要求向甲方说明其开户合理性。对于无法核实开户合理性的,乙方同意撤销或归并个人银行结算账户,或采取降低账户类别等措施。

自2018年1月10日起,乙方在甲方的同一法人机构内,开立的Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户原则上不超过5个。

第四条 有下列情形之一的,甲方有权拒绝为乙方开立个人银行结算账户:

1.对乙方身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,乙方拒绝出示的。

2.乙方组织他人同时或者分批开立账户的。

3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

4.法律法规、规章及规范性文件规定的其他情形。

第五条 乙方在甲方开立个人银行结算账户,需向甲方提交相关的证明文件,并接受甲方的审核。乙方同意按照甲方要求提供有关客户身份信息(如国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、税收居民身份信息等),乙方承诺所提供的开户资料真实、有效、如有伪造,欺诈,承担法律责任。

第六条 对于预留密码的账户,凡使用正确密码进行的交易均视为乙方本人行为,乙方应妥善保管账户介质、密码、本人有效身份证件及有关业务凭证等,因乙方保管不善造成的损失由乙方自行承担。

第七条 乙方不得利用在甲方开立个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。

第八条 乙方不得出租、出借在甲方开立的个人银行结算账户,不得利用在甲方开立的个人银行结算账户套取银行信用。乙方同意,甲方对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立个人银行结算账户的个人,5年内暂停其个人银行结算账户非柜面业务,3年内不为其新开立个人银行结算账户。

第九条 乙方同意,对于经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的个人银行结算账户,甲方有权中止该账户所有业务。

第十条 乙方申请在甲方开立的个人银行结算账户时应填写开户申请书,符合甲方受理个人票据业务开办条件的客户,在申请办理票据业务时还需要预留签章。甲方受理后,乙方应确认开立个人银行结算账户申请书中甲方填写(打印)的内容。

第十一条 乙方按支付结算法律法规使用支付结算工具,并按甲方有关规定支付服务费用。

第十二条 乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理个人转账收付和大额现金存取时要遵守《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定。

第十三条 乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户,必须与甲方核对该账户存款余额,并交回各种重要空白票据及结算凭证,甲方核对无误后方可办理销户手续,乙方因故未交回各种重要空白票据及结算凭证的,须出具书面证明,由此而造成的损失由乙方承担。

第十四条 乙方遗失或更换预留个人印章的,应按《人民币银行结算账户管理办法》及甲方的相关制度规定,向甲方提供经签名确认的书面申请及相关证明文件。

第十五条 因乙方违规使用个人银行结算账户导致的损失由乙方承担,给甲方造成损害的,乙方承担相应法律责任。

第十六条 乙方须定期与甲方核对账务。

第十七条 如乙方违规使用个人银行结算账户,甲方有权停止其使用个人银行结算账户。

第十八条 乙方2元(含2元)以下并且2年无业务发生的个人银行结算账户,甲方将置为不动户进行管理。

第十九条 甲方应依法为乙方在甲方开立的个人银行结算账户的存款和有关资料保密。除国家法律另有规定外,甲方有权拒绝任何单位或个人查询。

第二十条 如法律法规或监管部门对个人银行结算账户出台新的规定,本协议内容将依法作出相应调整。

变更后的协议将在辽宁省农村信用社网站进行公告,无须另行通知乙方。公告期内,乙方可以选择是否继续使用个人银行结算账户,乙方如不同意有关变更,可按照规定进行销户,继续使用个人银行结算账户的,视为乙方同意有关变更,公告期满即为生效。

本协议生效后施行的法律法规和监管规章的有关规定与本协议内容冲突的,以有关法律法规和监管规章规定为准。

第二十一条 本协议于乙方在甲方开立的个人银行结算账户存续期间有效,如乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户,自正式销户之日起,本协议自动终止。